Kerri Layton ist eine professionelle Jazzmusikerin, Agentin und Coach für die darstellende Kunst.
Aber als die Pandemie ausbrach, verschwand ihre Arbeit.
„Ich habe mein Einkommen über Nacht verloren. „Ich musste mich entscheiden, ob ich das Haus heizen, essen oder mein Geschäft retten soll. Es war eine wirklich harte Zeit.“
Um ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen, verwendet sie eine Reihe von Apps, um ihre Finanzen zu organisieren.
Eine Einkommensverfolgungs-App überwacht das gesamte eingehende Geld, was ihr, sagt sie, hilft, jeden Cent zu schätzen.
Sie nutzt die Sparfunktionen, auch Kuverts genannt, in Banking-Apps, um Geld auf die Seite zu legen.
„Ich weise jedem Pfund automatisch einen Job zu und teile es in verschiedene Umschläge auf. Es ist ein System der alten Schule, das unsere Großmütter verwendet haben.
Ihre Ausgaben werden mit einer App namens You Need a Budget überwacht, und eine andere App hilft ihr, Schulden abzuzahlen.
„Ich habe mit diesen Apps über 12.500 £ ausgezahlt. Und ich werde sie weiterhin verwenden, wenn ich meine Ersparnisse wieder auffülle“, sagt sie.
Mehrere Apps zu jonglieren ist wahrscheinlich nicht jedermanns Sache. Aber angesichts eines starken Anstiegs der Lebenshaltungskosten, die die Haushalte treffen, achten viele von uns möglicherweise besonders auf ihre Finanzen.
Die Resolution Foundation prognostiziert, dass das Einkommen eines typischen Haushalts in diesem Jahr um etwa 1.000 £ sinken wird, sobald die Auswirkungen der Inflation berücksichtigt werden.
Das wäre der größte reale Einkommensrückgang seit Mitte der 1970er Jahre, heißt es darin.
Daher ist es wahrscheinlich nicht verwunderlich, dass persönliche Finanz-Apps immer häufiger werden.
Google-Daten zeigen, dass der durchschnittliche Smartphone-Nutzer im vergangenen Monat zwei bis drei Finanz-Apps installiert hat und 73 % Technik zur Verwaltung ihrer Finanzen genutzt haben.
Von der Budgetierung bis zum Handel gibt es eine App für jeden Aspekt des Geldmanagements.
„Früher hatte ich Schulden im Wert von 40.000 Pfund“, sagt Maddy Alexander-Grout. „Ich fühlte mich wirklich allein. Ich kann mir vorstellen, dass sich viele andere gerade so fühlen.“
Frau Alexander-Grout hat sich mit einem strengen Budget und Ausgabenkürzungen aus der Verschuldung befreit.
„Ich habe Markennahrung gegen billigere Alternativen eingetauscht, Cashback-Apps verwendet und jedes Pfund dafür eingesetzt, Ziele zu setzen.“
Im Jahr 2018 richtete Frau Alexander-Grout die persönliche Finanz-App My VIP Rewards ein, um anderen zu helfen, die Probleme hatten.
Nutzer des Dienstes kaufen Gutscheine zu einem vergünstigten Preis für alltägliche Ausgaben wie Supermarkteinkäufe, Kinobesuche oder Mitgliedschaft im Fitnessstudio.
"Durch die Verwendung unserer Gutscheine anstelle von Bargeld", sagt sie, "hilft es den Menschen, ihr Budget zu halten. Und sie sparen auch beim Kauf."
Neuere Banken, darunter Monzo und Starling, bieten standardmäßig grundlegende Geldverwaltungstools und verfügen auch über Online-Banking-Funktionen, mit denen Kunden ihre Ausgaben überwachen und sparen können.
Diese Funktionen können hilfreich sein, insbesondere für alle, die sich auf einer finanziellen Achterbahnfahrt befinden, sagt die 42-jährige Business Coach Helen Pritchard.
Nach der globalen Finanzkrise von 2008 war Frau Pritchard, eine in Warrington ansässige Mutter von zwei Kindern, hoch verschuldet und geschieden.
„Ich habe meinen Posten kaum geöffnet. Es geriet außer Kontrolle, weil ich es leugnete“, sagt sie.
Sie kam schließlich wieder auf die Beine und sprang bis 2020 vor, und die Aufnahme von Frau Pritchards Online-Schulung schoss in die Höhe, nur um dann 2021 zu verkaufen. Während der Pandemie zog sie um und verlobte sich, um zu heiraten.
"Es gab mit Sicherheit viele finanzielle Umwälzungen!" Sie sagt.
Frau Pritchard sagt, dass Technologie die Art und Weise verändert hat, wie sie ihr eigenes Geld und das ihrer Familie verwaltet.
Sie überprüft jetzt jeden Tag ihre persönlichen Banking-Apps, ihre Kinder verwenden die Finanzlern-App für Kinder, GoHenry,
Benachrichtigungen von der Starling-App ermöglichen es Frau Pritchard und ihrem Verlobten, ihre gemeinsamen Ausgaben in Echtzeit im Auge zu behalten, und monatliche Einblicke helfen ihnen, den Überblick zu behalten.
„Es gibt mir das Gefühl, die Kontrolle zu haben, wenn ich sehe, wo mein Geld ist“, sagt Frau Pritchard. „Ich werde immer Apps verwenden – und ich ermutige meine Kinder, sie auch zu verwenden.“
„Die Menschen haben mehr Kontrolle über ihre Finanzen, als es vor 10 oder 20 Jahren möglich gewesen wäre“, sagt Sara Davies, Senior Research Fellow am Personal Finance Research Centre der University of Bristol.
Solche Funktionen sind besonders hilfreich für Kunden mit unregelmäßigen oder unvorhersehbaren Einnahmen, indem sie die Überwachung von Einnahmen und Ausgaben erleichtern und den Menschen helfen, gute Geldgewohnheiten zu üben.
„Es ist gut, wenn Sie technisch versiert sind – also für gering oder unsicher bezahlte junge Arbeitnehmer –, aber weniger, wenn Sie Rentner mit niedrigem Einkommen sind“, fügt sie hinzu.
Frau Davies ist jedoch besorgt, dass der Hype um Fintech (Finanztechnologie) das Problem der unzureichenden Einkommen überdecken könnte.
„Kein Tool kann Ihnen helfen, mit einem Budget zu jonglieren, das einfach nicht groß genug ist“, betont sie.
Sie argumentiert, dass die neue Ära der Banking-Apps die Situation für manche Menschen sogar noch verschlimmern könnte – indem sie ihnen die Kreditaufnahme erleichtert.
Es gibt einige Hinweise aus den USA, dass Kunden von Fintech-Unternehmen in größere Schwierigkeiten geraten als Menschen, die Kredite bei traditionellen Banken aufnehmen.
Experten der Harvard Business School sagen, dass Fintechs tendenziell Kreditsuchende mit einer höheren Neigung anziehen, über ihre Verhältnisse auszugeben und sich weiter zu verschulden.
Sie fanden heraus, dass Fintech-Kreditnehmer ihre Schulden am Ende nur teilweise konsolidieren. Ein paar Monate später wenden sie sich wieder ihren ursprünglichen Kreditkarten zu, um Geld auszugeben – aber dann müssen sie sowohl die Kreditkartenschulden als auch den Kredit zusammen zurückzahlen.
Zurück in Kent argumentiert Frau Layton jedoch: „Für jeden, der versucht, sein Geld in den Griff zu bekommen, können Fintech-Apps Ihren Weg zu einem gesünderen Kontostand und Lebensstil unterstützen.“
Frau Layton unterrichtet jetzt das Geschäft des Showbusiness und hilft kreativen Menschen, ihr Einkommen zu verwalten und zu steigern.
„Ich liebe es jetzt, meinen Fortschritt zu überprüfen. Das wäre etwas, von dem ich nie gedacht hätte, dass ich es sagen würde! Aber es ist ein so wesentlicher Bestandteil meines Lebens und meines Geschäfts. Die Arbeit mit diesen Apps ist einfach – es macht sogar Spaß.“